过年了 我来帮你理财

破官场

过年了 我来帮你理财 一）、家庭消费： 家庭消费是家庭生活的一大主题，家庭消费主要是家庭的物质和文化消费，这也是家庭生活的一个十分重要的职能。在家庭生活中生育、抚养和赡养都离不开消费，家庭生产过程中需要大量消费，教育孩子需要消费，而消费职能发挥得好不好又会直接影响家庭生活是不是幸福。现在有一些家庭，夫妻之间发生尖锐冲突，许多都是由于经济方面安排不当而引起的。家庭的消费职能是和家庭的消费目标密切联系的，而家庭的消费目标又是家庭生活目标的一个重要组成部分。家庭的生活目标包含许多内容，最主要的有这三个方面： 归宿性的目标，如结婚、退休等： 发展性的目标，如要争取受什么教育，争取什么样的职位，把子女培养成什么样等等； 消费性的目标，如住房的解决，家庭的物质建设，钱财的积累等等。 以上这三个目标如果能顺利实现，就会为家庭幸福提供坚实的基础，往往这样的家庭就是兴旺发达，欣欣向荣的，否则，如果在归宿问题、发展问题或物质消费问题上受到什么挫折，往往就会构成家庭生活的不幸。 二）、家庭消费的几项基本原则： 一般地说，一个健康家庭的消费主要应遵循以下几项基本原则要求： 第一，合作和有计划的原则 进行家庭消费，尽管决策者只是一个人或两个人，但是必须保持全体家庭成员的共同参与和合作，才能做得好。合作的前提是一致：首先是愿望一致，大家都对家庭有较大的投入感和归属感，都希望家庭兴旺发达；其次，是方法一致，各项消费开支在家庭总开支中应该占多大的比重，如在进行家庭物质建设中先添置什么、后添置什么；再次是作风一致，如果有的家庭成员作风俭朴，有的却大手大脚，那就难免要发生矛盾了。 与合作同时存在的就是分工，一家人要各司其职，各尽其力，各施所长，而且还要有计划，进行经济开支的大致核算，通过记账来实行检查、小结，是必不可少的。 第二，民主的原则 家庭消费的合作要建立在民主的基础上，如果不实行经济民主，就谈不上有效的、巩固的和长期的合作。如果家庭消费的决策者独断专行，不讲民主，就会破坏整个家庭的亲密、和睦气氛，破坏了信任感，从而瓦解了全家在这方面的合作。 在家庭消费过程中讲民主，主要是大家要相互商量，特别是夫妻之间在进行消费决策时，要多说：“你看呢，”“你的意见怎么样？”有许多事情，如果经过大家商量，往往都感到心安理得，即使消费效果不那么理想，相互埋怨与责怪也不会很多，如果消费（主要是开支较大的消费）事先没有经过商量，即使这项消费是合理的，也可能惹出不必要的矛盾和纠纷来。 家庭消费民主还表现在要保持一定的自由度。一家人既然是共同过日子，思想和行动都要力求统一，不能各自为政，想怎么花钱就怎么花钱，要有计划，有规矩，有商量。但是，必须实行“大集体，小自由”，不能统得太死，不能在家庭消费问题上使人产生一种心理上的压迫感，否则是不利于合作的。过去，在大夫是一家之长的情况下，妻子私藏“体己钱”的不少，现在，丈大留“私房钱”的现象也不断出现。这种藏匿“私房钱”的现象往往破坏了家庭关系，容易引起夫妻纠纷。如果在家庭消费上保持一定的自由度，夫妻双方都以诚相见，这种现象就不大会发生了。 第三，提高效益的原则 家庭消费要提高效益。所谓提高效益，就是要达到消费的目的，获得最大满足，少花冤枉钱，不花冤枉钱。要做到这一点，就应该有明确的消费目的，比较强烈的消费动机，了解一些市场规律，精打细算，有健全的消费心理，并且不断地总结经验教训。但是，消费效益怎样才算是高？在什么情况下才能获得最大满足？这都是相对的。有时买了一样东西，当时觉得价廉物美，很满意，过了一个时期，又感到不满意了；有时买了一样东西，自己感到很划算，但是别人也买了便宜货，和别人比比，又感到自己并不那么划算了；有时买了一件自己很满意的东西，但配偶并不满意，于是自己满意之心就大减。因此，提高消费效益，不花冤枉钱，获得最大满足等等，只是人们不断追求目标，对此要有正确态度。 第四，科学的原则 家庭消费要讲科学。现代家庭管理，尤其是家庭消费管理，应该建立在科学的基础之上。了解一些经济规律，了解一些市场动向，掌握一些商品知识，才能选择恰当的购买时机，确定适宜的购买数量，并保证所购买物品的内在质量。 购买要讲科学，保管、使用、维修都要讲科学。这样，才能充分发挥物品的作用，尽量延长它的使用寿命。常常可以看到，两个家庭同时购买的两件质量相同、性质相同的耐用消费品，过了几年以后，一家人的几乎完整如新，另一家人的已经破旧不堪了，这都和保管、使用、维修是否科学有很大关系。 第五，有余的原则 家庭消费不能一下子吃光用光，更不能经常借债，形成负数，而应该经常地有所积余。这些积余，是用来支付耐用消费品的折旧费用，聚集起来购买高档消费品，或用来应付意外开支的，俗话说“家有余粮，心中不慌”，家庭消费贯彻有余的原则能使家庭成员对生活充满安全感和稳定感，这对保持家庭生活的和睦、幸福是很有好处的。 要做到有所积余，就必须“量入而出”，计划开支，严格掌握。还要勤俭节约，家庭的物质生活，由俭入奢易，由奢入俭难。俗话说：“聚财好比针挑土，散财好比水推沙。” 三）、家庭的文化消费： 1、家庭的文化消费以及文化环境的创设 随着社会的发展，家庭的生活方式也在变化。这种变化表现在许多方面，从物质型向文化型转化，就是主要表现形式之一。过去人们很重视物质消费，吃饱了，穿暖了，就心满意足了。生活水平提高以后，要吃得好一点，穿着讲究点，还是离不开物质消费的范围。而从物质型向文化型转化，则是一个质的飞跃。人们不再以物质生活的丰裕为满足了，在这个基础上，还要求精神生活的愉快、文化生活的丰富多彩。家庭的家庭生活也是如此。这种情况的变化是社会生活和家庭生活发展进步的表现。 文化消费的增加，表现为在读书学习、艺术欣赏、文化娱乐方面的时间消费增加了，这方面的金钱消费也增加了，消费结构起了很大变化。在家庭经济的总开支中，不仅包括生存费用、抚养和赡养的费用、享受费用了，发展费用也越来越占据重要地位，发展费用就是用以进行文化消费的，当然，享受费用中也有一部分用以进行文化消费，因为它包括物质生活享受和精神文化享受两个方面。文化消费对人的生活影响很大：它能使人们知识开阔，获得比较全面的发展；能使人怡情养性，感情高尚起来；能使人充满进取心，不断地发展向上；能对子女施加良好的潜移默化的教育；能使人们获得积极的有效的休息。它对人们的生理发展、尤其是心理发展，是必不可少的。 家庭的文化消费是围绕着创造家庭的文化环境进行的。家庭环境可以分为物质的和文化的两方面。物质环境如居室条件，物品陈设等等，这都是以物质形态存在的；文化环境往往体现为家庭的文化气氛，这主要是以精神状态存在的，这种气氛对家庭的和睦、幸福，对孩子的健康成长影响甚大。 家庭的陈设形成了家庭的外在气氛，也可以称为直观气氛。在这方面，各个家庭是大有差别的。有的家庭偏重追求物质陈设高档化，而忽视其文化内涵，与物质消费相比，文化消费太少了，太贫乏了。有的家庭虽然陈设并不华丽高档，但很有文化品位。 首先在家庭环境的布置方面，文化消费应该加强。在家庭的陈设上要有强烈的文化色彩如四壁要有一些有文化教育意义和艺术欣赏价值的书画，要有一定数量的书籍，以及有利于开发智力的玩具。应该使这些东西和全家人的生活分不开，使一家人生活在文化的海洋里。 家庭成员的兴趣，爱好和谈吐也要有文化气氛。夫妻之间日常的闲谈，不是谈些庸俗无聊的事而是经常谈论一些国际和国内的大事，谈论一些文学艺术上的问题，或者工作学术上的问题。夫妻之间、父母和子女之间，经常做一些智力游戏，如猜谜语、互相考问有关文化知识方面的一些问题等。 在家庭成员的对外交往上，也要讲究文化气氛。来往的亲友谈吐应该是有知识、有教养的，而不是言不及义。来往的亲友至少不能低级庸俗，有的家庭亲友来往闲谈的话题或是谈女人，或是谈如何攫取不义之财，家庭成员耳濡目染，会产生很不好的影响。 良好的家庭文化氛围创设，主要决定于家庭中夫妻双方的文化素养，包括思想修养、知识水平、情趣爱好等等。我们常常讲家庭和睦，和睦当然是很重要的，但是有两种不同性质的和睦：一种是夫妻之间精神生活比较低下的和睦，他们生活的目的是单纯地为了享受，干活是单纯地为了拿钱，男的醉心于喝酒、打牌，女的一味地讲究吃、穿，生活情趣很不高尚，这不能称得上是真正的家庭幸福；另一种是夫妻之间精神生活比较高尚的和睦，他们重视知识，重视学习，追求进步，他们重视提高家庭的物质生活水平，更重视提高家庭的精神生活水平、学习、进步像一条强有力的纽带把一家人牢牢地联结在一起，这才是真正的和睦和幸福。 四）、家庭文化消费的内容和原则： 文化消费的内容大致有以下几个方面： 一是求知兴趣的活动。如出于自学或工作需要而有计划地读书；如看文艺小说、报刊杂志等，既获得知识，又可在获得知识过程中得到积极性的休息。 二是艺术兴趣的活动。如听音乐、绘画、练琴等。通过这种活动，得到一种艺术上的满足与享受。艺术能对人的神经系统起到积极的调节作用，使人恢复疲劳，而且提高人的审美观念，使情趣高尚起来。 三是政治兴趣的活动。关心国际和国内政治、经济方面的大事，了解其历史，探索其未来，或是研究世界上的一些名人，收集他们的轶事，探索他们成才的一些规律。这种活动能使人胸襟开阔，高瞻远瞩，知识渊博，而且对开展宣传教育工作有很大帮助。 四是娱乐兴趣的活动。如看电影、电视、种花、养鱼、下棋、打扑克等。这些活动往往同求知兴趣、艺术兴趣等交织在一起。这些活动是人们生活中很大的调剂，毫无娱乐兴趣的活动几乎是不存在的。 五是体育兴趣的活动。它不仅包括打球、游泳、田径等，而且包括这方面的热切欣赏者，如当“球迷”。这种活动在生理上使人增强体魄，在心理上充满朝气，积极向上，好处是很多的。 进行以上文化消费活动要符合以下原则： 第一， 要符合有益的原则。文化消费的内容有健康与不健康之别，情趣也有高雅与低俗之分。健康活动能使人心旷神怡，陶冶情操。 第二，要符合适度的原则。任何有益的文化消费，如果不加节制，就会有害。每个人的休息、娱乐和工作的关系一定要处理好。现在许多家庭把看电视作为晚上的一个主要活动，看电视对增进知识、调剂生活当然有很大好处，但是，如果每天看得很晚，就会影响第二天工作和学习的精力。特别是一些孩子，看电视入迷，功课也不想做了。 第三，要符合一致的原则。在积极休息的活动中，夫妻应该力求同步进行，如一起看看电视，讨论电视的内；如一起修剪花草，共同欣赏花卉的芬芳，这会使家庭生活增添很多乐趣，使两颗心贴得更紧。但是，夫妻的业余爱好和文化消费要求往往不可能完全一致，那就要互相尊重，互相适应，求同存异。夫妻是这样，其他家庭成员也应该如此。 五）、家庭购物： 在日常生活中，人们难免要和商店打交道。营业员与顾客之间，应该相互尊重，文明相处。营业员固然要文明经商，礼貌服务，而顾客同样应尊重营业员的劳动，讲究文明购物。作为一名家庭，更应在这些方面加以注意。 在轮到自己购买商品时，对营业员态度谦和，不要“喂、喂”地乱叫，更不能盛气凌人，用命令式的口气说话。当营业员正在为别的顾客服务时，应稍等片刻，不要急于与之招呼，以免弄错帐目。有时，商店里声音嘈杂，营业员可能听不见你的招呼，这时千万不要用手敲击柜台或橱窗，而应耐心等待或继续招呼。 选择商品，最好在事先稍作考虑。选购时，不要过分挑剔，以免对营业员打扰过多，影响其他顾客购物。在挑选易损和易污的商品时，必须小心谨慎。万一不慎损坏了商品，应主动赔偿损失，或者把损坏了的商品买下来，不要强词夺理，拒不认账。 有时，营业员难免会发生一些差错，例如拿错商品，找错零钱等等。作为顾客，应给予谅解，耐心指出，善意提醒，帮助营业员及时纠正。如果营业员不讲理或者态度恶劣，也不要当面争吵，可以找柜台负责人或商店领导人说明情况，妥善加以解决。 在去顾客较多的商店购物，特别是在节假日购买紧俏商品时，应自觉排队，不要插队。如果自己确有急事需要先买，应向营业员和排在前面的人说明理由，在征得他们的同意后，方可提前购买。当购物完毕，离开柜台时，应向营业员道谢，感谢他们的热情服务。尤其是当营业员帮助自己解决了某些特殊困难时，更应诚恳感谢，或在留言簿上留言，或事后写信予以表扬。 你要购买食物和日常生活用品，自然是到超级市场最合适。进入超市后首先要寄存好你带的提包，以避免自拿商品的嫌疑。在那里，顾客以推着店内准备的小车随意从货架上选取要买的物品，挑够了就把装着商品的车子推到出口处，让收款员给你清点、算帐、包装。超级市场的商品，一般都是经过检验然后才上货架的，你挨次序拿取便是，不用东挑西拣，特别是那些在冰柜中冷冻的鱼、肉或水果，更不要乱翻动，使食物受到损伤。 现在人们都喜欢使用信用卡付款，这的确比带着现金逛商店要方便得多。你选购了商品，只要向商店出示你的信用卡，商店登记后自会让银行给你结账。但是，当你使用信用卡的时候，应当清楚自己在银行存款的情况，不要购买价值超过你支付能力的物品，否则你将会使自己处于狼狈的境地。 随着网络的发展，网上购物开始成为一种新的时尚，为越来越多的人所认可。许多较大的商店都有网上购物的服务项目。你可以在网上挑选自己要买的商品，注册之后发电子邮件去购买。当你采用这个办法购物时，一定要把商品的品种、规格、价格、编号等填写清楚，并汇去相应的货款，过一定时间你所要买的物品就自然会送到你家里来。不过在许多人看来，用这种办法买东西，总不如自己亲自到商店去选购放心。 ⅸⅸ